Hutang Mayat Hidup

“Hutang budi dibawa mati,

hutang duit dibawa lari ”

(guyon maton)

Dalam keseharian, hutang adalah sesuatu yang wajar. Mulai dari bocah, orang tua, pedagang kaki lima, pejabat elit, sampai hubungan bilateral antarnegara, semuanya tidak luput dari hutang. Hutang negara kita saja per Juli 2015 lalu sudah mencapai lebih dari 4.376 triliun. Itu berarti, setiap bayi yang lahir di Indonesia, memiliki beban hutang setidaknya 8,5 juta!!! Edan !

Saking banyaknya orang berhutang, sampai-sampai hutang dijadikan ladang bisnis. Bank—kini tidak lagi diartikan sebagai tempat menyimpan uang, tapi juga bisa dijadikan tempat ngutang (kredit). Koperasi—kini malah lebih sering dianggap sebagai “klinik alternatif” penyedia jasa ngutang dengan suku bunga rendah. Begitu juga dengan orang-orang yang bergelut dalam bisnis penyedia utang. Saya sering menjumpai iklan-iklan liar mereka di pepohonan pinggir jalan:

“Cukup Bawa BPKB, Kredit 1 jam Cair.”—kira-kira begitu bunyi iklannya.

Banyaknya orang yang bisa memberi hutang mengharuskan kita bijak memilih. Jika kita berhutang pada badan-badan resmi yang memiliki payung hukum—seperti bank, maka pengurusannya bisa lebih terstruktur dan akuntabel. Konsekuensinya, kita harus menyediakan berbagai macam jaminan sebagai syarat pengajuan pinjaman. Belum lagi jika memikirkan banyaknya bunga, tenggat waktu pelunasan hutang, sampai kemungkinan dikejar-kejar wanita debt collector. Sebagian orang cenderung segan jika ngutang dengan jalur formal seperti itu.

Di sisi lain, jika kita ngutang pada sembarang orang, yang ada malah kita menjadi korban pemerasan dan penipuan. Alih-alih mendapat untung, jumlah hutang yang harus kita bayar malah meroket karena bunga yang dibayarkan berubah seenak perut. Aset-aset kita pun ludes disita. Jika nekat melawan, kita harus berurusan dengan para debt collector.

Setelah menimbang, mengingat, dan mempusingkan kondisi di atas, kita mulai memikirkan cara alternatif ngutang yang bebas resiko. Kita perlu ngutang pada orang yang tidak meminta prosedur berbelit-belit. Kita juga perlu ngutang pada orang  yang sudah kita kenal baik agar waktu pelunasan bisa dinegosiasikan. Dan kita pun memilih—ngutang pada “teman.”

Berhutang pada teman jelas berbeda dengan sistem kredit yang mensyaratkan cicilan pembayaran dengan sejumlah bunga. Berhutang pada teman lebih didasarkan pada asas solidaritas. Karena itu, hutang jenis ini jauh lebih mudah dan tidak butuh prosedur berbelit-belit. Setidaknya ada 4 kemudahan berhutang pada teman, yaitu:

1. Mudah Cair

Tidak perlu pusing memikirkan nasib BPKB, emas, Surat Tanah, atau barang berharga lain yang biasa dipakai sebagai jaminan. Cukup dengan beberapa kata pemanis dan mimik memelas saat meminta, dan pinjaman pun akan segera cair. Jika kalian cowok, maka prosesnya jauh lebih simpel. Cukup ngomong: “Bro, pinjem duitnya dong (sebut nominal), besok gue kembaliin deh.”—dan pinjaman pun bisa segera dicairkan.

2. Tidak Ada Tenggat Pembayaran

Karena sejak awal hanya didasarkan pada asas solidaritas, maka tenggat pembayaran pun menjadi fleksibel. Biasanya, teman yang dihutangi merasa sungkan menagih hutang, karena yang ngutang adalah temannya sendiri. Dalam posisi seperti itu, tidak jarang si penghutang “lupa diri,” dan sengaja mengulur-ulur waktu pembayaran. Padahal, temannya yang dihutangi sedang fakir-fakirnya, sampai-sampai cuma makan ind*mie dua kali sehari.

3. Tidak Ada Bunga

Saya rasa, tidak ada orang yang cukup tega membebani temannya dengan sejumlah bunga saat berhutang. Sekali lagi, semua ini karena asas solidaritas! Lagipula kalau mau yang lurus-lurus, bunga bisa menjadi riba yang dilarang dalam agama samawi manapun.

4. Kebal Hukum

Lagi-lagi karena asas solidaritas, hampir tidak ada orang yang memperkarakan hutang temannya sampai melaporkannya ke polisi. Bagaimana tidak, lha wong  nominal hutangnya saja cepek. Belum pernah saya membaca berita seorang mahasiswa diadili karena hutang pulsa 50ribu (misalnya). Lebih “wajar” jika judul headline-nya ditulis begini: “Gara-Gara Hutang Pulsa 50ribu, Seorang Mahasiswa Dianiaya Temannya.” (?)

Melihat keempat alasan di atas, tidak heran jika banyak orang “tega” ngutang pada temannya dan memanfaatkan segala kemudahan yang diberikan—misalnya dengan mengulur-ngulur waktu pelunasan, mendadak lupa jika ditagih, dan sebagainya. Pada akhirnya, persoalan hutang itu menjadi berlarut-larut—tidak sesederhana pinjam-ambil-bayar-lunas.

Saat saya kuliah dulu, saya punya teman yang jualan pulsa. Sebut saja teman saya ini Sarah. Boleh jadi, Sarah ini adalah teman saya yang paling teraniaya karena sering “dimintai pulsa gratis.” Sebagian orang memanfaatkan asas solidaritas pertemanan untuk ngutang pulsa pada Sarah dengan batas waktu pembayaran yang tidak jelas.

Memangnya hutang pulsa bisa sampai seberapa banyak sih? Untuk satu orang, rata-rata akan ngutang 10-20 ribu atau paling banyak 50 ribu. Tapi jika semua orang melakukan hal yang sama, kemudian “berkonspirasi” menunda pembayaran, maka orang-orang seperti Sarah bisa tekor (bangkrut).

Beberapa kali Sarah sampai harus terang-terangan mengingatkan para pelanggannya agar segera melunasi hutang pulsanya. Jika tidak begitu, para pelanggannya lebih memilih bungkam. Bukan karena mereka tidak punya uang, tapi lebih karena mereka enggan mengalokasikan uang untuk melunasi hutangnya. Sikap semacam inilah yang sering membuat kesal pihak yang dihutangi.

Saya tidak bermaksud sok suci dengan bilang saya tidak pernah ngutang. Saya pun pernah berhutang seperti halnya hutang pulsa pada Sarah. Tapi setidaknya, saya akan berusaha memperhatikan waktu pelunasannya. Memang Sarah adalah teman saya. Tapi saya tidak bisa memastikan kondisi keuangan Sarah. Apa jadinya jika Sarah ternyata sedang butuh uang—sementara orang-orang yang berhutang padanya tidak sadar untuk segera melunasi hutangnya? Bukankah itu keterlaluan?

Seorang teman—seorang sahabat yang baik—akan selalu berusaha menjaga sebuah persahabatan. Meminjami beberapa lembar rupiah tidak akan menjadi soal, karena dilakukan atas dasar solidaritas dan kepedulian antarteman. Karena itu, berhutang pada teman menjadi tampak lebih “menguntungkan.”

Teman yang baik akan memberi kelonggaran saat kita berhutang padanya. Mereka juga akan memaafkan kita, jika tidak bisa melunasi hutang tepat waktunya. Tapi, justru karena orang yang kita hutangi adalah teman kita sendiri, rasanya tidak etis jika kita malah membalas segala kebaikan dan kemurahannya dengan menunda-nunda pembayaran hutang. Lebih-lebih jika saat itu kita sudah bisa melunasi hutang-hutang kita padanya. Sebelum ditagih, kita seharusnya SADAR DIRI. Kita harus tahu bagaimana kondisi teman yang kita hutangi, apakah dia sedang lapang atau sedang sempit.

Tidak bijak jika kita ingat berhutang, tapi tidak sadar untuk segera melunasinya. inilah yang saya sebut sebagai “hutang mayat hidup.” Penghutang tahu dirinya punya hutang, tapi entah karena malas, enggan, atau karena eman-eman, hutang yang seharusnya bisa segera lunas malah tak kunjung dilunasinya.

Saya berdoa, semoga di masa depan kita semua bisa bebas dari hutang. Jika pun kita harus berhutang, maka saya berdoa, semoga kita segera diberi kemampuan finansial untuk segera melunasinya. Aamiin…

*   *   *